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De nombreux acheteurs potentiels se demandent combien ils devront économiser pour obtenir un prêt hypothécaire. Mais saviez-vous qu’il est possible d’acheter une maison sans apport ou sans versement initial ? Nous allons examiner les différentes possibilités qui s’offrent à vous lorsque vous souhaitez acheter une maison sans apport. Nous vous montrerons également quelques solutions de rechange pour les prêts à faible mise de fonds ainsi que ce que vous pouvez faire si votre cote de crédit est faible.

L’hypothèque à taux zéro

Comme son nom l’indique, un prêt hypothécaire à mise de fonds zéro est un prêt immobilier que vous pouvez obtenir sans mise de fonds. L’acompte est le premier versement que vous effectuez pour la maison et il est dû à la clôture du prêt immobilier. Les prêteurs calculent généralement votre mise de fonds en pourcentage du montant total que vous empruntez.

Par exemple, si vous voulez acheter une maison sans apport, une maison de 200 000 euros et que vous avez un acompte de 20 %, vous apporterez 40 000 euros à la clôture. Les prêteurs exigent un acompte parce que cela réduit le risque que vous ne payiez pas vos factures. Les acomptes sont un obstacle majeur pour de nombreux acheteurs de maison, car il faut parfois des années pour économiser pour une somme forfaitaire.

 

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Petite note :

Vous ne pouvez obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds que si vous contractez un prêt garanti par l’État. Les prêts garantis par l’État sont assurés par le gouvernement fédéral. En d’autres termes, c’est le gouvernement (et non votre prêteur) qui paie la facture si vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire.

Le gouvernement offre des prêts assurés aux personnes qui ont besoin d’une aide financière pour acheter une maison sans apport. Cela signifie que les prêts garantis par le gouvernement sont moins risqués pour le prêteur et que celui-ci peut étendre ses critères de prêt habituels aux personnes ayant un profil financier plus risqué, comme les emprunteurs sans mise de fonds.

Une hypothèque sans mise de fonds est-elle un droit pour vous ?

C’est le moment idéal pour acheter une maison sans apport. Les ventes sont en hausse, l’offre diminue et les prix ont augmenté dans de nombreuses villes et quartiers. Par rapport à l’année prochaine, le marché d’aujourd’hui peut sembler être une bonne affaire. De plus, les taux hypothécaires sont encore bas. Les taux des prêts sur 30 ans, 15 ans et 5 ans sont historiquement bon marché, ce qui a fait baisser le coût mensuel de la propriété.

 

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Comment faire pour acheter une maison sans apport

Gérer le budget familial avec un logiciel en ouvrant le robinet de l’argent de famille n’est pas une option pour tout le monde. Et tous les acheteurs de maison n’ont pas des amis qui ont de l’argent de côté à contribuer. Ce n’est pas grave ; vous pouvez vous aider vous-même à acheter une maison sans apport. Voici comment :

Soignez votre cote de crédit

Une cote de crédit plus élevée est la clé qui permet de débloquer des options de prêts hypothécaires à faible mise de fonds, des programmes d’aide à la mise de fonds et des taux d’intérêt hypothécaires attrayants. La cote de crédit n’est pas basée sur le montant de vos revenus actif ou passif, mais sur la façon dont vous gérez votre argent et vos dettes.

Les taux hypothécaires restent proches des niveaux les plus bas enregistrés récemment, pour lesquels cela ne suffit peut-être pas à inciter davantage de personnes à acheter un logement. Comment le faire ? Vérifiez souvent votre rapport de crédit et corrigez les erreurs éventuelles, maintenez le solde de vos cartes de crédit à un niveau peu élevé et payez-le quand vous le pouvez, et évitez les retards de paiement de factures.

 

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Rechercher des prêts à faible taux d’intérêt

Beaucoup de gens pensent qu’il faut un acompte de 20 % pour acheter une maison sans apport, mais ils se trompent. Les acheteurs qualifiés peuvent obtenir un prêt conventionnel avec un acompte aussi faible que 3 %. Une mise de fonds moins importante peut réduire le temps nécessaire pour réunir des fonds suffisants, ce qui signifie que vous pouvez être plus proche de votre pendaison de crémaillère que vous ne le pensez.

Pour cela, contactez les prêteurs spécialisés dans les prêts hypothécaires à faible mise de fonds ou sans mise de fonds, pour obtenir une liste des conditions à remplir. Si vous n’êtes pas encore prêt, demandez ce que vous pouvez faire pour vous y préparer.

Profitez de l’aide à la mise de fonds

Presque tous les États proposent un programme d’aide à la mise de fonds pour les acheteurs d’une première maison. Certaines villes et certains comtés offrent également une assistance. Ces programmes peuvent accorder des subventions, ainsi que des prêts à taux zéro ou à remboursement différé que vous pouvez utiliser comme acompte.

Ces programmes ont souvent des limites de revenu et des exigences en matière de cote de crédit, et ils peuvent vous obliger à suivre un cours de formation à l’achat d’une maison. Renseignez-vous sur les programmes d’aide aux primo-accédants à la propriété dans votre État. Lisez les conditions d’admissibilité à l’aide à l’acompte. Si vous avez des questions, adressez-vous à un prêteur participant ou contactez directement l’agence.

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